Рубрику ведет ведущий специалист финансово-экономического отдела Ангарского филиала ИТ Банка Альбина РУБАН
Рефинансирование кредита (перекредитование) – это получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного погашения ваших действующих кредитов в других банках. Говоря простым языком, это объединение нескольких текущих кредитов сторонних банков в один новый кредит в целях уменьшения совокупного ежемесячного платежа.
Рефинансирование кредита осуществляется на сумму остатка ссудной задолженности по основному долгу.
Выдача нового кредита заемщику осуществляется путем перечисления средств с текущего счёта клиента в банке на ссудный счет рефинансируемого кредита в стороннем банке, в котором заемщику был выдан прежний кредит. Какие-либо комиссии, связанные с выдачей кредита, отсутствуют.
Таким образом, перекредитование дает возможность снизить процентную ставку по займу, увеличить его срок и уменьшить сумму ежемесячного платежа, а если у заемщика оформлено несколько кредитов в разных банках, то объединить их в один.
При рефинансировании кредита платежеспособность заемщика оценивается, как и при обычном кредитовании. Банк проверяет кредитную историю человека, которая не должна быть испорчена систематическими просрочками по «старым» кредитам.
При рефинансировании можно объединить до трёх рефинансируемых потребительских кредитов в один. Срок пользования кредитом составляет пять лет. Максимально возможная сумма кредита зависит от того, входит ли организация-работодатель заемщика в перечень аккредитованных банком организаций, а ставка – в зависимости от наличия или отсутствия поручителя.
Заемщик вправе полностью погасить кредит до окончания срока действия договора. Он также может гасить кредит с опережением графика, ограничений по сумме досрочного погашения нет. В этом случае сумма начисляемых процентов за пользование кредитом пропорционально уменьшается.
Внимательно изучите условия нового кредита, чтобы убедиться, насколько комфортнее для вас станут условия займа и новый график платежей.
Делает ли банк перерасчёт при оплате заёмщиком большей суммы? Должен ли клиент выплатить проценты банку при досрочном погашении? Есть ли в банке премиальное обслуживание?
Стремление как можно скорее рассчитаться с долгами и погасить кредит понятно каждому. Заемщики, которые ежемесячно вносят платежи, превышающие плановые, или закрывают кредит раньше установленного срока, преследуют одни и те же цели – уменьшить переплату по кредиту. Что происходит с кредитом и процентами, когда заемщик погашает часть задолженности досрочно?
Банк не может ограничить заемщика в праве осуществлять досрочное погашение кредита. Однако в отличие от основной задолженности по кредиту погасить проценты досрочно нельзя, поскольку проценты начисляются на текущий остаток долга за фактическое количество дней. То есть до дня досрочного погашения можно заплатить ровно столько процентов, сколько человек пользовался кредитом именно до этого дня.
Если он платит с опережением графика, то и процентов, соответственно, заплатит меньше. Повторимся – банк не может требовать выплаты суммы процентов за весь период действия договора (независимо от того, когда заемщик закрывает кредит) и тем более начислять штраф за отклонение от графика. Погашайте хоть каждый месяц досрочно и получите тот же результат, как если бы вам сокращали срок.
Что касается премиального обслуживания заемщиков, то в эту категорию подпадают клиенты с положительной кредитной историей. Если, например, расчеты по всем предыдущим (в том числе по действующему) кредитам были своевременными, то новая ссуда может быть предоставлена на упрощенных условиях или с более привлекательной ставкой. А программа по рефинансированию (перекредитованию) потребительских кредитов других банков позволит уменьшить ежемесячный платеж и объединить не более трёх рефинансируемых кредитов в один, тем самым снизив долговую нагрузку на семейный бюджет. Например, если заемщик имеет несколько потребительских кредитов с недостаточно выгодными условиями, он может воспользоваться услугой перекредитования. После заключения договора на рефинансирование и погашения «старых» кредитов заемщик будет выплачивать долг только по одному новому кредиту.
21 год с вами!
г. Ангарск, 29 мр-н, дом 15А.
Тел.: 67-19-21, 56-40-02
На правах рекламы