Рубрика
Ангарск и Ангарчане
Свое жилье – мечта многих семей не только в Ангарске. Умные люди давно поняли, что лучше взять кредит и купить свое жилье, чем финансировать чужого дядю, живя на съемном. Но, увы, тут есть существенный минус (в зависимости, конечно, от площади желаемой квартиры и размера зарплаты) – сумма ипотеки может оказаться такой, что несколько десятков лет придется жить, во всем себе отказывая.
К счастью, если в Интернете сидеть не только в соцсетях, но и мониторить обновления в законодательстве, то можно накопать нечто интересное. Так, с начала лета один крупный банк сделал возможным оформить снижение процентной ставки по ипотеке. Насколько это выгодно, нам рассказала Ирина Молоховец.
– Моему сыну семь лет. Уже три года я воспитываю его одна. Примерно с этого же времени стала задумываться о том, что «однушки» в новостройке нам явно не хватает. Тем более что у меня растет мальчик и с какого-то времени находиться в одном помещении с человеком другого пола ему будет некомфортно. В 2015 году я оформила ипотечный кредит сроком на 144 месяца на покупку двухкомнатной квартиры в размере 360 тысяч рублей под 13,95% годовых, с ежемесячной выплатой в 4875 рублей. Тогда моей зарплаты на это со скрипом, но хватало. Однако в 2016 году педагогам дополнительного образования срезали зарплату. Я стала получать 17 тысяч рублей. Считайте сами: 5 тысяч – на ипотеку, 2 тысячи – за садик, на одежду и еду остается всего ничего. Папа наш про алименты забыл, как про страшный сон. Мы буквально выживали. Поэтому когда узнала, что можно снизить ставку, то побежала в банк на всех парусах, где написала заявление о снижении процентов до возможного предела.
В августе заявку Ирине одобрили. Процентная ставка была снижена на 2%, то есть теперь ежемесячно она будет платить 4505 рублей. Скажете, что сэкономленные 370 рублей – мелочь, не стоящая внимания? Но если умножить их на 144 месяца, они выльются почти в 50 тысяч рублей! А это уже существенная сумма. Ирина вспомнила, что рядом с ней в очереди сидела женщина, у которой ежемесячный платеж по кредиту благодаря этому нововведению снизился почти на 2 тысячи рублей. Из банка она уходила со слезами счастья на глазах.
Но на этом хорошие новости для некоторых владельцев ипотеки не заканчиваются. С 22 августа 2017 года снова начала действовать обновленная государственная программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложные финансовые обстоятельства (постановление № 961 от 11 августа 2017 года), для чего Агентству ипотечного жилищного кредитования было выделено 2 миллиарда рублей.
В нынешних реалиях это капля в море, поэтому требования к желающим получить деньги от государства предельно ужесточены.
По информации сайт РБК, на поддержку могут рассчитывать граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся их опекунами, ветераны боевых действий, инвалиды или имеющие детей-инвалидов. На поддержку могут рассчитывать и граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, студенты, аспиранты, интерны и пр.
Площадь залогового жилья не должна быть больше 45 кв. м для однокомнатной квартиры, 65 кв. м для двухкомнатной и 85 кв. м для жилья с тремя и более жилыми комнатами.
Договор ипотеки должен быть официально оформлен на жилье в России, и оно должно быть единственным. Но теперь заемщику не нужно представлять кредитору сведения из Единого государственного реестра недвижимости. Получение и проверка указанных сведений осуществляется АИЖК самостоятельно.
После ежемесячной выплаты по кредиту семейный доход заемщика не должен превышать более чем в два раза прожиточный минимум по региону на каждого члена семьи, а ежемесячный платеж по кредиту должен вырасти не менее чем на 30%. (Правда, последнее условие более актуально для валютных заемщиков.)
Кредит должен быть выплачиваемым не менее 12 месяцев на дату подачи заявления на участие в программе.
Максимальная сумма возмещения составляет 1,5 миллиона рублей (но не более 30% от остатка задолженности). По решению межведомственной комиссии, которая была создана к 1 сентября, объем поддержки может быть увеличен до 3 миллионов рублей.
На основании решения межведомственной комиссии заемщик может не соблюсти максимум два из семи вышеуказанных условий.
На сайте РБК эксперты высказываются «за» и «против» такой государственной поддержки. Кто-то считает, что выделенной суммы катастрофически мало и выделенные на возобновление программы 2 миллиарда рублей реально помогут только полутора-двум тысячам заемщиков и воспользоваться ими успеют те, кто раньше подаст документы.
А кто-то считает, что и этого много – ипотека является коммерческим инструментом, и заемщик должен понимать возможные риски в случае изменения жизненной ситуации.
Но пока оптимизм заемщиков перевешивает: по данным сайта Агентства ипотечного жилищного кредитования, статистика Банка России свидетельствует о продолжении рекордного роста на рынке ипотеки. За семь месяцев 2017 года выдано 507,8 тысячи ипотечных кредитов на сумму более 927,8 миллиарда рублей. Это на 12% больше, чем за аналогичный период прошлого года в количественном выражении, и на 20% – в денежном. При этом ставки по ипотеке находятся на минимальных значениях за всю историю развития рынка с 2005 года: 10,53% – на первичном рынке, 11,14% – на вторичном жилье. Ставки предложения крупнейших банков с августа 2017 года начинаются от 9,5%. Это ставки по кредитам, которые будут выданы в сентябре – октябре 2017 года.