Рубрика
Ангарск и Ангарчане
С проблемой погашения кредитов сталкивался, наверное, каждый ангарчанин. Но одно дело – перехватить пару тысяч у друзей, а потом вернуть, не заплатив ни рубля сверху. Другое – взять кредит в банке, а потом выплачивать не только сумму долга, но и набежавшие проценты, сумма которых может быть достаточно приличной. Не все с этим справляются, недаром у коллекторов и судебных приставов работы хоть отбавляй. Только кто-то берет кредит на новый телефон последней модели, а кого-то толкает на это крайняя необходимость.
75-летняя пенсионерка Валентина Абаева влезла в кредит от большой нужды:
– Мы жили с мужем на даче. В июне 2014 года наш дом сгорел, мы выскочили, в чем были. Нужно было на что-то восстанавливать жилье, и я через несколько дней пошла за кредитом в банк. Попросила дать мне 150 тысяч рублей, на три года, под 12% годовых. (Я до этого уже брала на таких условиях в этом же банке 50 тысяч рублей на похороны сына и почти успела выплатить – оставалось 29 тысяч рублей. И тут снова беда.) Новый кредит платила почти полтора года – до октября 2015 года. Каждый месяц по 7 937 рублей. В итоге отдала 120 тысяч рублей. Думала, что совсем немного осталось, и снова пришла в банк – хотела еще кредит на 30 тысяч взять. А девушка только глянула в компьютер и говорит: «Бабушка, вам и так 477 тысяч платить, зачем еще в долг лезть?!»
Услышанное стало для Валентины Федоровны шоком – такой суммы она никак не ожидала.
– Документы на кредит я подписывала не читая, очки в пожаре сгорели. Пришла в банк в курточке с помойки и туфлях, которые жалостливые соседи дали. Хотела побыстрее оттуда уйти, чтобы не позориться, – рассказывает пенсионерка. Да и что 75-летняя женщина поняла бы во всех этих терминах и процентах? Понадеялась на честность и совестливость выдававших ей деньги людей…
Ошарашенная бабушка пошла к юристу, а та, прочитав все документы, открыла пожилой женщине глаза на правду. Оказывается, Валентина Федоровна на самом деле взяла в кредит 236 293 рубля. И отдать банку с учетом процентов (которые в договоре указаны в виде 32%, но с учетом всех скрытых комиссий и платежей на самом деле составляют 37,11% годовых) она теперь должна около полумиллиона рублей! И это без учета страховки почти в 57 тысяч рублей. При этом юрист, к которому пришла Абаева, почему-то посоветовала женщине совсем перестать платить по кредиту. А сама год брала с пенсионерки деньги, якобы подготавливая документы для суда. Но в итоге так ничего и не сделала.
Хотел получить свои деньги и банк. Через год, в октябре 2016 года, сам подал на Валентину Федоровну в суд, потребовав вернуть в общей сложности 243 787 рублей и 5666 рублей государственной пошлины.
– Я не знаю, откуда я буду брать такие деньги. Моя пенсия 16 тысяч рублей, 8 тысяч забирают судебные приставы. У меня умерли муж и сын, поддержать меня некому. 40 лет я проработала на стройке, полгорода моими руками выстроено. Думала, пойду в соцзащиту, мне помогут – хотя бы на одежду денег дадут. А там меня отправили восвояси несолоно хлебавши, – плача, рассказывает женщина. – Юристу выплатила 20 тысяч, а толку никакого. Что мне делать? В петлю лезть? Или новый кредит брать? И 200 лет жить, чтобы его выплатить?
Оказаться в такой ситуации на старости лет врагу не пожелаешь. Но, к сожалению, подобные случаи далеко не единичны. Несчастных стариков, которые приходят в некоторые банки за деньгами на операцию, похороны родственников и так далее, «обувают» по полной программе, пользуясь их юридической безграмотностью, слабым состоянием здоровья, непониманием, что платежи нужно вносить четко в срок, иначе набегут бешеные проценты. Совести у людей, видимо, совсем нет.
Комментарий
Ольга Шеф, юрист-правозащитник юридической компании «Без долгов»
При изучении документов Валентины Федоровны я увидела, что пункты предложенной ей типовой кредитной сделки не соответствуют правовым нормам. Речь идет о вменении в обязанность заёмщика страховать риски гибели, хищения и повреждения предмета залога, жизни и потери трудоспособности. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, то есть личное страхование является добровольным. Банку необходимо при этом обеспечить возможность выбора потребителем способа заключения кредитного договора – со страхованием либо без такового. Тем не менее при оформлении кредита Валентине Федоровне была навязана страховка на сумму 56 710,44 рубля.
Кроме того, закон устанавливает ограничения: «Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой, страховой деятельностью (ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности»). То есть возможность организации банком участия граждан в программе страхования и взимание платы за подключение к программе страхования законодательством вообще не предусмотрены.
По сути, определять условия страхования, осуществлять страховую деятельность, взимать плату за страхование имеет право только страховая организация. Банк при наличии намерения уменьшить свои предпринимательские риски по невозврату кредита может только получить у гражданина согласие стать застрахованным лицом и застраховать его за свой счет. На деле же банк взимает плату за согласие клиента стать застрахованным лицом, что противоречит нормам действующего законодательства.
Помимо этого я нашла и другие нарушения. С Валентины Федоровны при погашении ранее оформленного кредитного договора с целью его закрытия были удержаны 29 583,05 рубля, но справки о том, что этот кредит был погашен, ей не выдали. В итоге непонятно, погашен этот кредит или нет.
Сам кредитный договор со стороны банка подписан ненадлежащим лицом, то есть не руководителем, а операционистом, без представления доверенности на полномочия, отсутствует ссудный счет банка, в договоре указана плавающая процентная ставка – от 32% до 60%, в график погашения кредита включены проценты, комиссии, штрафы, которые договором не оговорены, что искусственно, незаконно увеличивает сам кредит. То есть, по какому проценту рассчитана окончательная сумма кредита, непонятно.
Мы будем бороться за права Валентины Федоровны и отстаивать их в суде. Попытаемся вернуть хотя бы страховку.