Российскому финансовому рынку немногим более 10 лет, и он обслуживает не только потребности экономики, но и интересы миллионов граждан. Год от года растет число потребителей финансовых услуг: банковских, страховых, фондовых. И в то же время в стране, где уже 20 лет работают механизмы рыночной экономики, до последнего времени не существовало институтов, которые бы прививали гражданам азы финансовой культуры. В результате мы имеем не одно поколение людей, которые с трудом адаптируются к рыночной экономике, не имеют «иммунитета» к разного рода махинациям и финансовым пирамидам.
Стартовала программа «Финансовая культура и безопасность граждан России», направленная на формирование основ финансовой грамотности, борьбу с бедностью, повышение качества жизни простых людей.
У каждого человека должно быть несколько источников дохода. Для преуспевающих людей это неоспоримая истина. Есть у человека силы и здоровье – он работает или сдает в аренду свою недвижимость. Нет – сразу теряет уровень своего достатка. Сами по себе высокие заработки не обеспечивают финансовой безопасности. Это заблуждение, когда человек считает, что, если бы ему дали миллион, он перестал бы нуждаться в деньгах. Каждому из нас нужно научиться управлять теми деньгами, которые есть сейчас.
Как это делают европейцы? В странах ЕС 35 процентов всех денег населения вложено в накопительное страхование жизни. Столько же – в паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и акции. И лишь 23 процента – в банки. У нас в России 98 процентов всех денег население хранит «в чулках» и в банках.
Выходя на заслуженный отдых, средний европеец имеет три источника дохода: пенсию от государства, профессиональную пенсию – от работодателя и свой личный капитал. Личный капитал как минимум состоит из трех источников: доходы от ПИФов, дивиденды по акциям и пенсионная рента по накопительной страховке. Кто-то возразит: куда нам до Европы – мы люди бедные, мы живем здесь и сейчас, нам денег на сейчас не хватает, какое там будущее! С ними может поспорить ангарчанка Альбина Тихонова. Она на пенсии, но, как и европейцы, имеет три источника дохода. У Альбины Николаевны нет недвижимости, она не ищет арендаторов и не выколачивает с них деньги. Она получает пенсии от государства и работодателя, от себя лично – пенсионную ренту по накопительной страховке. Все три пенсии – в рублях. Это не миллионы, но в свои 60 лет Альбина Николаевна сохранила уровень жизни и достатка, свое человеческое достоинство.
Каждому из нас нужно адекватно понимать риски в финансовых и инвестиционных фондах. Если вам говорят о 30 процентах дохода в недвижимости – не верьте. По степени риска недвижимость – это умеренный финансовый инструмент с доходностью в среднем 6-10 процентов с вероятностью потерять часть своих денег. Можно посчитать потери и убытки от такого инвестирования в перспективе. Например, квартира-гостиница, купленная в Иркутске в 2007 году, за три года «дала» минус тридцать процентов – так упали цены. Подобный пример – не экстраординарное событие. Это обычная практика людей, не желающих консультироваться у экспертов, считающих, что они «сами с усами».
Не торопитесь расставаться со своими деньгами. Соберите точную и полную информацию в отношении любых капиталовложений. Если есть хоть какие-то сомнения, лучше воспользоваться консервативным финансовым инструментом, нежели подвергать свои деньги риску. Есть другой вариант – найти эксперта в этом вопросе, который сделает эту работу.
В Ангарске и Иркутске в рамках общефедеральной программы «Финансовая культура и безопасность граждан России» для широкого круга слушателей на регулярной основе проводятся мероприятия и реализуются проекты, направленные на повышение финансовой культуры и защищенности всех слоев населения. В том числе семинары и лекции, проводимые на предприятиях и в организациях как на платной, так и на бесплатной основе. В Иркутской области региональным координатором данной программы с октября 2009 года утверждена Ирина Перетолчина.